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01

企业投融资领域面临的挑战

投融资业务一直是企业发展的永恒主题。在目前实体经济发展遭遇疫情影响、国际国内经济波动影响的大环境下,企业投融资业务遇到的挑战具有一定的普遍性:

(1)主业毛利下降,发债偿债能力减弱

受新冠疫情、消费升级、市场竞争、企业转型等因素的影响,很多企业主业毛利下滑,导致在投资领域内盲目扩张和转型,短期内由于投入过大造成业绩下滑和经营困难,使得融资通道变窄,银行不愿意贷款,发债能力与债务偿还能力变弱。许多知名企业由于债务问题频频爆雷,一定程度上影响了投融资业务的开展。

(2)追热点赶风口,增加负债拖累主业

盲目多元化让企业失守主业,通过伪市值管理、热点市场跟进确定企业投资方向,导致负债累累。许多企业并没有考虑行业之间的差异和消费需求升级的差异,缺乏对自身发展能力和发展动力的解构,误以为通过热点切入、多元化升级,就能大赚一笔,忽略了企业战略方向的论证、主业精深钻研的打磨。把战略建立在战术的机动性上,灵活有余而定力不足,失去了发展和锤炼内功的机会,导致发展困难重重。

(3)业财数据薄弱,无法验证融资价值

企业财务数据、业务数据、税务数据、商业模式无法得到较好的协同、匹配和验证,无法与投资者、银行建立起很好的信任和沟通管道,没有合适的系统集成和数据协同导致商业模式无法验证。以银行融资为例,企业财务数据需要经过银行风控部门的层层审核、穿透和验证,用财务数据、业务数据去验证商业模式,判断企业未来价值。但许多企业财务数据薄弱,业务数据缺失,没有真正一体化的内外部数据可供追溯和验证,失去了银行等金融机构的授信审查信任,无法成功融资。

企业的投融资业务不能脱离企业战略和一体化业财数据,不能不考虑企业发展的原生动力和原生动因,否则就会变成一场豪赌。融资不能一味地以拿到钱为目标,需要以可验证的商业模式为基础,以真实可信的业绩和经营成果为支撑,才能与银行等金融机构建立起沟通和信任的机制,才能真正做到从战略、战术、执行到反馈、改善的战略闭环。

02

应对之策

一是持续关注降杠杆减负债工作。针对所属高杠杆企业,按照“一企一策”原则实施有息负债总额和资产负债率双控机制,发挥央企信用优势,加大供应链金融业务,开展适度规模的无追索保理业务,持续优化债务结构。

二是成立资金调度中心优化资源配置。在公司本部成立资金调度中心,利用信息化手段推进全集团资金集约化管理和集团化调度。组织各单位开展债务重组、优化负债结构、分公司账户零余额管理,提高了全集团资金使用效率,降低了财务费用,实现了价值创造。

三是采用数字技术实施投融资管控。2020年上线的“资金在线管控系统”实现了资金在线与财务共享平台、ERP系统数据的横向流转,将企业所有的资金借贷、合规支付、账户管控纳入了系统管理与在线监控,通过管理驾驶舱直观展示全集团资金流转,极大提高了资金业务的安全性、可控性和精细化水平。

四是加强现金流预算管理,减少备付金占用。在对合同系统中每一笔收付款进行大数据分析的基础上,精准预测现金的收入和支出,组织全级次单位编制年、月、周现金流预算,并在IT系统中予以固化。通过IT系统贯彻“无预算不开支”和“以收定支”的管控要求,实现资金流转的精准预测。在支撑业务经营的同时,最大限度地降低资金头寸。

五是加强数字化投融资业务风险监控和预警。在资金在线管控系统中,通过构建模型和阀值对海量的资金支付业务逐笔进行自动监控,对于可疑的资金支付业务实时进行系统自动拦截和预警。通过数字技术应用在一定程度上解决了管理链条长、业务数据量大带来的资金支付风险不受控问题。

来源:智能财务研究院IFRI、管理会计研究网

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