贷款销售好做吗,现在贷款销售好做吗?

祁县农商银行坚守“支农支小”定位不动摇,通过抓实“四个+”,定向施策、精准发力,稳步提升贷款营销质效,实现信贷业务增户扩面。截至3月末,我行各项贷款余额达62.93亿元,贷款净投放5.51亿元。


党建引领+制度指导,抓牢思想明方向

一是做实党建引领。以成为晋中市首家“乡村振兴主办银行”为契机,逐步构建“三级党建结对共建共创机制”,充分发挥农信“五大优势”,不断改进提高金融服务质量水平,扎实推进“整村授信”、“红马甲”营销、信用体系建设等工作,实现了辖内各乡镇授信全覆盖,行政村授信全覆盖,农户授信全覆盖。截至3月末,我行累计授信农户19180户,授信金额达9.6亿元,用信2144户1.14亿元,稳步形成了多元助力乡村振兴的服务格局。二是完善制度指导。结合工作实际,制定贷款营销竞赛活动方案,明确了任务目标、战区划分、督导机制、奖惩措施等,通过进一步细化分解步骤,为贷款营销工作的具体实施提供了“操作手册”和“行动指南”。截至3月末,我行贷款户数达8355户,较年初增加1249户。三是强化会议调度。按周召开专题调度会,总结提炼贷款营销经验做法,客观分析工作短板不足,聚集团队智慧确定措施办法,用实际行动贯彻“抓大不放小、抓两头带中间”的贷款营销理念,在全行形成了良性贷款营销氛围。截至3月末,我行100万元以下贷款户数达6635户,户数占比为93.45%。

精简流程+优化队伍,厉兵秣马夯基础

一是精简流程,提升时效。全面理清信贷文本归档资料,持续优化个体户、小微企业提供资产明细、资金往来明细等基础资料要求,持续精简贷款申请、审批资料。同时,推出限时办结制,要求20万元以下贷款2个工作日内限时办结,并为复工复产企业、防疫及生活物资企业等开辟绿色通道,不断提升办贷效率和质量。目前,我行平均办贷时限为3.5个工作日。二是优化队伍,提升效能。通过考试筛选出精通信贷业务的骨干员工,并根据人员专长,分别匹配市场营销、贷款投放等不同岗位,逐步形成“以老带新、青年主导”的信贷投放生力军,促进信贷人力资源持续向优配置。目前我行信贷队伍人数与在编在岗人数比重达30%。三是开设部门,提升成效。设置授信调查和审查中心,统一标准集中管理,实现小额贷款发放“流水线”式作业,新模式下办贷成效提升2/3以上,促进客户经理把更多精力用于营销。截至3月末,我行集中调查贷款1598笔1.02亿元,审查中心累计办结审查贷款3414户,通过金额达13.79亿元。

创新产品+分层营销,补齐短板提质效

一是加大信贷产品创新力度。针对客户融资难、担保难等问题,我行结合区域经济发展及产业结构特点,深入分析客户融资需求周期,创新推出“普惠贷”“农担贷”等多款灵活利率信用类贷款产品,稳步增强产品精准“获客”能力。同时,对行业利润率进行科学测算,根据行业利润率进行产品定价,确保农商行与企业实现共赢。截至3月末,我行千万元以下贷款净增3.24亿元,千万元以上贷款净增2.42亿元。二是做实行业客户精准营销。由班子带头奔赴支农支小第一线,根据不同行业类型、不同发展阶段的企业,进行“精准画像”,对应提供信用、担保、抵质押等不同的金融服务方案,以“四喜贷”为“名片”产品,重点推广“晋商快贷”等便利客户的拳头产品,通过精准对接各类经营主体,以高效的金融支撑,解决其生产发展过程中的困难。目前5家四上企业对接率达100%,授信金额达1920万元,重点项目230个,对接率100%,授信率达35%,授信金额达13845万元,县域优势产业玻璃器皿业,授信率达60%以上。对大型生产企业,采用供应链营销,全面覆盖企业的上游原料供应商,下游销售商,实现一带多,推动增户扩面。截至3月末,我行累计走访商户23452户,有效拓展客户13245户,授信1021户,授信金额达5.63亿元。三是用活政策性贷款推广。主动对接人行、农业农村局等部门,争取优惠政策,在战“疫”期间推动支农再贷款落地,并采取急事急办、特事特办的原则,为农户提供低成本、普惠性的金融支持。截至3月末,我行累计运用支农再贷款投放2.87亿元贷款,较年初净增6795万元。

日常监督+精准考核,激发活力鼓干劲

一是强监督,提升实效。抽调稽核纪检骨干人员组建巡查督导组,不定时对各网点信贷营销情况进行实地巡查、效能监测,通过实现全流程监督,持续引导各网点补足营销短板。同时,责成信贷管理部专人按天对全员营销出勤情况进行登记汇总,按日通报、按旬考核、按月兑现,充分激发全员营销热情。截至3月末,我行共开展实地巡查15次,开展效能监测9次,确保活动取得实效。二是严考核,激发活力。持续完善信贷产品营销考核方案,将机关人员贷款营销按每人每户定额考核挂钩,将客户经理绩效工资的40%与业务量挂钩,并通过采取贷款全员参与营销、单独计件考核、收益合理分配和权责对等划分等措施,调动全员贷款营销积极性和主动性。同时因地制宜督促“金融协理员”发挥协调配合作用,通过优势互补,实现信贷投放的良性互动。三是可免责,迸发潜力。严格按照省联社和晋中审计中心下发的客户经理尽职免责指导意见,制定下发《祁县农商银行客户经理贷款尽职免责运行办法》,真正让客户经理“敢贷、愿贷、能贷”,促进贷款营销工作持续向上向好发展。

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